龙江银行开展外汇业务和跨境人民币业务自律机制宣传月活动

    一、宣传口号

    “开展业务自律、塑造行业规范、维护良好秩序、促进健康发展”

    二、跨境人民币结算

    （一）跨境人民币政策解读。

    跨境人民币结算是指经国家允许指定有条件的企业在自愿基础上以人民币进行跨境贸易和投资的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，直接为企业提供跨境人民币相关服务。

    跨境人民币结算有利于加强中国对外经济、贸易和投资往来，促进中国经济更好的融入世界经济，有利于进一步完善人民币汇率形成机制，有利于促进中国金融业的开放和发展，有利于促进国际货币体系多极化发展。

    （二）跨境人民币结算特点及优势。

    控制风险：

    有利于企业优化汇率风险管理，控制汇兑损益，降低运营风险，锁定利润空间，有效规避人民币和其他外币之间的汇率波动而带来的损失。

    降低成本：

    有利于企业成本管理，减少汇兑成本，节省外币衍生品交易费用。

    优化管理：

    允许企业将出口人民币收入存放境外，便于境内企业进行财务安排和资金调拨，可以在其他地区（异地）的境内结算银行办理人民币结算业务，加快资金周转。

    操作简单：

    操作流程简单，通过境外账户行和境内大、小额支付系统进行资金往来，结算渠道多样，有利于促进贸易投资的便利化。

    政策便利：

    一是企业跨境贸易人民结算不纳入外汇核销管理；二是企业享受出口货物退（免）税政策，可以跨地区以人民币申报出口货物；三是可以按规定将出口人民币收入留存境外；四是外币报关可以使用人民币进行结算。

    三、银行外汇业务展业原则

    展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。

    “了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。

    “了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。

    “尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。

2017年6月7日